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文档创建者是林晚，最后一次编辑者是陈砚，修改痕迹密如蛛网：她加的“情感化设计建议”
，他批注“需经压力测试验证认知负荷”
；他写的“算法备案强制条款”
，她补充“应同步公示模型训练数据来源与偏差校验结果”
。
文档末尾，两人各留了一行字：
林晚：规则不该是冰冷的墙，而应是透光的栅栏。
陈砚：光要进来，栅栏必须足够结实。
真正的转折，发生在“萤火行动”
暗访阶段。
林晚申请加入一线核查组，理由充分：她熟悉本地方言区老年用户操作习惯，曾主导开发过适老化信贷服务指引。
陈砚没驳回，只在审批单上写：“全程佩戴执法记录仪，禁止单独接触平台方人员，每日22:00前提交定位与简报。”
她去了。
在城中村一间不足十平米的出租屋，她遇见赵秀兰。
六十三岁，独居，老伴三年前因尿毒症离世，欠下八万七千四百元医药费。
老人不会用智能手机，却有三部二手安卓机，屏幕裂痕纵横，每部都装着不同贷款App——“小鹿借钱”
“金贝钱包”
“速融易贷”
。
她指着其中一部，声音发颤：“姑娘，这个‘小鹿’，头回借两千，说三个月还清，结果我还了四个月，账上还剩一千九……它说我‘用了分期’，可我没点过分期啊。”
林晚帮她调出账单。
系统显示：首期还款日当天，App自动触发“智能展期”
功能，生成一笔新借款覆盖旧款本息，同时收取0.8%服务费。
整个过程无弹窗确认，仅在底部滚动一条灰色提示：“检测到还款压力，已为您优化还款计划（详情见协议附件七）”
。
附件七，藏在用户协议第43页，pdF格式，未开放文本复制。
林晚的手指悬在屏幕上方，迟迟没有点开。
她想起陈砚说过的话：“不是用户不看，是系统不让看。”
当晚，她在出租屋昏黄灯下写简报，写到“赵秀兰老人用放大镜对照说明书逐字查找‘展期’定义，镜片被泪水糊住三次”
，写不下去了。
她打开微信，对话框里，陈砚的头像是一枚银杏叶标本——他本科植物学专业，毕业论文研究银杏抗逆性，后来转考金融监管公务员，理由是：“树木的根系再深，也得靠土壤守得住水土。”
她发去一张照片：老人布满老年斑的手，正用胶带粘合一部手机的碎屏。
三分钟后，他回复语音。
背景有键盘敲击声，语速很慢：“明天上午九点，我带法务和消保专家去现场。
你继续跟访，重点记三件事：第一，所有App在用户首次借贷前，是否强制播放15秒风险语音提示；第二，‘一键查询全部负债’按钮，是否真能查到跨平台隐性债务；第三……”
他顿了顿，“赵阿姨说的那句‘我没点过分期’，你录下来了吗？”
“录了。”
她说。
“好。
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