天才一秒记住【热天中文网】地址：https://www.rtzw.net
要想解决农村信贷的问题，就必须从现实情况出发，选择一种操作性强，成本低廉的方案来发展信贷。
事实上，印度农村一直有着民间资金流动的传统制度，如“轮流存贷协会”
寺庙基金等。
这些制度使农村的贫困人群在急需资金时能互相借款。
另外，特殊的一点是印度农村的妇女往往是反贫困过程中的重点。
一个家庭中的妇女从事何种职业、经济收入如何都与子女数量、教育、家庭成员的健康状况等因素密切相关，进而与贫困问题密切相关。
因此，为了解决农村妇女在发展生产中遇到的资金问题，印度政府在传统制度的基础上发展了农村妇女自助团体（SHGs）。
SHGs首先于1992年由印度国家农业和农村发展银行发起，目前大部分SHGs项目都被纳入“自助团体—银行联系计划”
。
这些小团体建立在有着相同背景和共同利益的人之中，她们基本上属于同一个潘查亚特（村），一般由15～20人组成，设置三个职务：主席、司库和秘书。
主席的职责是组织和主持会议，鼓励成员参与，在与其他组织进行交往时代表本组织。
司库的职责是记录和保存有关财务方面的记录，管理和保护银行账单或现金，保存各种收据等。
秘书的职责是记录团体的日程安排和会议的情况，处理信件等。
讨论事务的会议是轮流在各成员家中进行，小部分在固定的会议场所，还有一些会议是在组织的领导者（主席、司库和秘书）家中举行的。
会议的主要内容包括秘书所作的每周情况报告，成员对这一报告进行讨论接受存款与发放贷款的事宜，等等。
SHGs资金主要来源是其成员的积累，SHGs的成员每周都要缴存一定数额的资金，不同地区、不同自助团体的数额视情况而定。
每个成员都有一个记账本详细记录她们的存贷情况。
这些资金绝大部分都以司库和秘书或主席之名开户存入当地指定的银行，特别是国家农业和农村发展银行，银行对这些存款支付一定的利息。
在SHGs或其成员需要资金进行生产经营时，SHGs能够以团体积累的资金来从事生产经营或给予成员贷款，如果团体的资金不够，那么SHGs能够以团体的名义从所开账户的银行获得贷款。
除了给其成员贷款外，很多SHGs还给非成员提供贷款。
目前，SHGs在印度发展比较快，特别是在印度南部的一些邦。
当前印度农村妇女自助团体约有40万个，覆盖了600万个家庭，存款超过50亿卢比。
以妇女自助团体为基础的小额信贷已成为印度小额信贷的主要形式。
这个组织形式能够如此顺利地推广在很大程度上是由于有以往流行的民间信贷形式的基础、政府的支持和一些非政府组织的帮助。
总而言之，印度农村妇女自助团体之所以能快速发展并取得一定的成功，是因为它符合当地情况，从农村的实际情况出发，在最大程度上降低了组织的建立成本、运作成本以及监督成本，方便快捷地为广大有需求的贫困人口提供小额信贷服务，这是非常值得借鉴的一种方式。
本章未完，请点击下一章继续阅读！若浏览器显示没有新章节了，请尝试点击右上角↗️或右下角↘️的菜单，退出阅读模式即可，谢谢！