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§投资的概念
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上面提到，中产阶级因为家中拥有金融资产而“惹下大祸”
，实际购买力年年都在贬值，还不如“无产阶级”
来得无后顾之忧。
既然这样，那为什么不“消灭”
掉你的金融资产呢？这确实是个好主意！
当然，这样说并不是要你把所有钱都捐出去，也不是要你吃光用光，更没有要你把存款通通烧掉；而只是要求你换个角度，把原来的“攒钱”
变成“借钱”
。
借钱干什么？当然是为了回避年年贬值的金融资产，把它变成不但不会贬值而且还在增值的实物资产。
在这其中，最著名的实物资产当然就是房地产了。
这就是你看到，从古到今的有钱人都在购买房地产的原因。
新中国成立前的有钱人（地主），主要是购买农田；改革开放后的有钱人，主要是购买房产。
他们不但很少拥有金融资产，而且屁股后面还有一大堆负债（房屋贷款和各种贷款）。
相反，拥有金融资产的主要是中产阶级和穷人。
他们或者是因为钱少买不起住房甚至付不起首付，所以只好一直把钱存在银行里，任其贬值；或者是不敢借钱买房，觉得自己每天枕头底下放着存折睡觉会睡得更香。
结果能看到，这两类人富者愈富、穷者愈穷，贫富两极分化剪刀差越来越大。
在这表面现象的背后，除了胆识之外，实际上主要是这两大类人群对持有金融资产的认识和态度不同造成的。
有相当一部分中产阶级会抱怨说，这能怪我吗？！
我这么点存款，既要留着给孩子将来上大学，又要留着给自己防老，买房就买不起，连个首付都不够，其他的各项投资如字画、红木家具、汽车车牌、特许经营权等我又不懂，也没机会，你叫我怎么办？这样的说法不是没道理，但依然没有看清问题的实质。
上面所说的投资房产只是举个例子，并不是说你一定要去买房才能保值增值。
问题的实质在于，你要千方百计把金融资产规模变小直至变成负值。
因为你只要有金融资产，它就逃不脱上面所说的平均每年贬值12.68%的命运；相反，如果你的金融资产是负值，就会莫名其妙地平均每年升值12.68%出来。
这样一分析，我们就能知道各阶层各自的财富管理模式了，大致如下所示：
穷人因为拥有少量的金融资产，所以他们把钱存在银行里主要是备不时之需、救急之用，而不是为了保值增值；当然，事实上也根本保不了值、更增不了值。
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