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要想缓解融资难，就有必要从探讨如何抵押入手。
下面以3种最常见的借款人分类为例，来加以说明。
一是迷你型企业
迷你型企业当然规模很小了，有许多干脆就是个体工商户，说穿了进进出出就只有老板一个人；也有少部分是零售、批发商。
他们平时倒不一定缺钱，但如果遇到节假日销售旺季需要囤货时，往往需要季节性贷款。
可由于这些人本身资金实力不强，甚至没有健全的账本，要想从融资平台获取抵押贷款就有难度；如果名下没有房产、汽车，又需要周转资金以解燃眉之急，这时候怎么办？有两条途径可供选择：
首先是抵贷不一。
举例说，你名下虽然没有房产可供抵押，但依然可以动用你父母或兄弟姐妹或老公（老婆）兄弟姐妹等的房产做抵押。
因为彼此知根知底，困难时候请他们帮你一把，又不影响他们的居住，这算是一条比较可行的办法。
其次是商户联保。
谁家都有急需用钱的时候，你有需要，你的其他邻近商户也会有这种需求。
所以，这时候你可以寻找其他几家和你一样有融资需求的个体工商户，一起组成联保小组，共同向金融机构申请贷款，就比较容易通过。
容易看出，这种商户联保贷款的核心，就是彼此相互担保，这样就降低了金融平台的贷款风险；而你们几家则可以通过这种方式，一下子就解决彼此的资金需求。
二是规模中等型企业
规模中等型的企业资金需求可能较大，所以需要动用的质押、抵押物价值也比较高。
先说说质押和抵押的区别，主要在于转移占有与不转移占有。
通俗地说，能够用于质押的可以是动产也可以是权利，所以质押分为动产质押和权利质押两种，但它们都需要转移占有。
你把动产或权利质押给了对方，就把这种动产或权利暂时移交给了债权人作为债权担保；万一将来不能履行债务，债权人有权依法出售该动产和权利，用于优先受偿。
能够用于抵押的可以是动产，如生产设备、汽车等运输工具；但更主要的是不动产，如房屋、土地使用权、土地承包经营权、生产设备等，它们的共同特点是不转移占有。
与此同时，还有一种与质押、抵押并列的担保物权，叫留置。
能够用于留置的财产主要是因保管合同、运输合同、加工承揽合同依法占有的债务人的动产。
举例说，如果你有一家中等规模的企业，需要临时融资几百万元；而你名下有一套价值千万元的联排别墅，这时候就有两条路径可选：一是质押贷款，就是把这套别墅的产权短期质押给融资平台。
这种融资方式并不影响你的实际居住，可是融资速度不慢，短则1天、长则3天资金就能到账。
二是抵押贷款，确切地说是抵押经营贷款而不是抵押消费贷款。
抵押经营贷款的特点是没有额度限制，所以数额上可以满足需求；如果数额不够，那么在申请抵押经营贷款的同时，还可以再申请无抵押贷款（最高额度200万元），以确保贷款够用。
三是规模较大型企业
规模较大型的企业融资规模也大，这时候靠抵押贷款有可能解决不了问题（没有那么多东西可供抵押），所以，主要应该动脑筋在各种无抵押贷款项目上找出路。
[1]所谓HOMS，全称恒生HOMS系统，是指马云旗下的恒生公司开发的一款全托管模式的金融投资云平台。
它主要有两大功能：一是将一个账户下的资金分配成若干个独立的小单元，进行单独的交易和核算，即通常所说的伞形分仓功能；二是这套系统部署在云端，不占用用户硬盘资源，用户只需在网上签约进行账户托管即可。
2015年初开始，该系统得到快速普及，被广泛运用在信托阳光私募基金中。
[2]叶檀：《互联网金融发展太快，须等等监管的步伐》，载《每日经济新闻》，2015年8月3日。
[3]王小伟：《互联网金融发展将步入新阶段》，载《中国证券报》，2015年7月30日。
[4]温信祥、张蓓：《互联网金融破解创新小微企业融资难题》，载《中国工业评论》，2015年7月13日。
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