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信托投资公司的草率行事迅速引起市场的疲软。
20世纪最初几年，国民银行和大多数州注册银行不能经营信托业务（遗嘱、房地产等），但却指点客户到信托公司去。
传统上，这些做法也就意味着投资安全。
然而，到1907年，这些银行充分利用法律上的空子大开投机之门。
为了获得资金以进行风险投资，他们支付高额利率，信托经理们也采用了股市投机者的运作方式。
他们以股票和债券为抵押贷出巨款，以至到了1907年的10月，纽约银行贷款的一半都由作为附属担保品的证券来担保，使得这个系统的这一根基极不牢固。
这些信托公司也没有保持像商业银行那样的高额现金储备，因此易于遭受突然挤兑的打击。
皮尔庞特挽救信托公司这件事具有讽刺意义，因为这些公司深受华尔街商社的讨厌。
乔治·珀金斯说：“的确，我们根本不需要他们，我们知道这些公司理应关闭，但是我们却极力使他们开着，以免别的银行遇到挤兑。”
（4）J.P.摩根和其他有声望的银行把客户介绍给这些信托公司，而这些信托公司却毫无顾忌地企图偷走这些客户的非信托业务。
两个年轻的银行家——第一国民银行的亨利·波默罗伊·戴维森和自由银行的托马斯·拉蒙特——连同他人于1903年成立了一个附属信托公司，称为银行家信托公司。
商业银行虽不能经营信托业务，但可以拥有信托公司，因此他们筹资建立了这个新的银行。
他们的想法是：摩根银行及其盟友把生意委托给银行家信托公司，而一旦信托业务完毕，银行家信托公司将规规矩矩地把客户还给他们。
当然，摩根银行必然会警惕地关注着百老汇街和华尔街街角对面的银行家信托公司。
10月21日，星期一，皮尔庞特从里士满回来的第二天，铜股票的暴跌危及信托公司。
有消息说摩根财团和古根海姆财团将合作开发阿拉斯加的新铜矿，加上别的原因便使得人们害怕出现铜的过剩。
当囤积联合铜业公司股票的努力失败后，联合铜业公司的股票仅在两小时内就骤降35点。
人们普遍受损，股票也跌到了1893年萧条以来的最低点。
尼克博克信托公司总裁查尔斯·巴尼与囤积联合铜业股票的奥古斯塔斯·海因茨及其他投机者有业务联系，所以股票的下跌使尼克博克的18000名储户感到震惊。
它新设在三十四街和第五大道的总部办事处前，星期二早晨，储户在排队提款。
就在恐慌蔓延至城里其他信托行时，皮尔庞特接手负责挽救行动。
尽管紧急情况使他人感到疑虑或恐惧，但似乎增强了皮尔庞特的信心。
他成立了一个由年轻银行家组成的委员会，包括第一国民银行的亨利·波默罗伊·戴维森和银行家信托公司的本杰明·斯特朗。
然后皮尔庞特派该委员会去清查尼克博克的账目。
后来，斯特朗当上了无所不能的纽约联邦储备银行的行长，他回忆起当时从银行里屋望着外边那些表情冷漠的储户。
他说：“队伍中许多人我都认识，所有的人脸上那副惊恐万状的表情我是永远也不会忘记的。
我知道，哈里是带着沮丧和失败的感觉离开这幢建筑的，而这种感觉我是怎么也无法形容。”
皮尔庞特放弃了尼克博克公司，认为它不可救药。
10月22日星期二的下午，尼克博克公司破产了。
（5）皮尔庞特说：“我不能老当每个人的替罪羊，该罢手就罢手。”
（6）几周之后，尼克博克信托公司的查尔斯·巴尼想见皮尔庞特，遭到拒绝，就开枪自杀了，这一行动在银行储户中引发了一场自杀浪潮。
星期二晚上，皮尔庞特和其他银行家们与财政部长乔治·科特柳聚集在曼哈顿酒店，科特柳保证予以合作。
第二天，科特柳就把2500万美元的政府基金交由皮尔庞特掌管。
这是向一位私人银行家不寻常的权力转移，它再次证明了西奥多·罗斯福对摩根非常看重。
尼克博克的破产导致其他信托公司也发生了挤兑，美国信托公司首当其冲，这家公司在华尔街上与摩根银行仅隔一箭之地。
10月23日，星期三，皮尔庞特把信托公司的总裁召集起来，想敦促他们组成救援小组。
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