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等方式给予援助，从1990年初到1995年，修复并达到现代化水平的住宅约200万套。
1995年德国住房已达3499万套，住宅面积西部地区人均35平方米，东部地区人均为28平方米。
1998年底，全德国住宅已达3800万套，人均面积36平方米。
随着住房数量的增加，质量也大幅度提高，现德国的住房95%以上的住宅有洗澡间，90%以上的住宅有集中供暖。
德国自有住房的比率一直比较低。
从1995年的统计资料来看，自有住房38%，出租房62%，其中私人出租房36%，社会出租房26%。
大大低于英、法等其他欧洲国家，也低于欧盟和欧洲国家的平均水平。
欧盟国家平均自有住房56%，欧洲国家平均自有住房65%，最近几年这一比率没有大的变化。
自有住房率低，除历史、民族习惯等外，住房质量好，成本高导致房价太高是主要的原因。
在德国，一般房价每平方米2000～8000马克，人均收入每月4000～5000马克。
如果一个月收入10000马克的家庭想购一套150平方米，每平方米5000马克的住房，约需7～8年的总收入才能买得起。
对多子女家庭、残疾人、老年人和低收入居民，德国政府是通过建造福利住房来解决他们的住房。
在原西德地区，出租住宅中约16%是福利住房。
凡收入不足以租赁适当住房的居民按法律规定都有权得到住房补贴。
补贴一般由联邦政府和州政府各负担一半。
1994年，住房补贴曾高达70亿马克。
英国住房私有率和政府公房比例大大高于德国。
撒切尔夫人上台以后推行私有化，实施了一系列削减政府预算，减少政府开支，以及减税的措施，使买房比租房更为合算且方便。
有人测算过，如果申请抵押贷款购房，每月还贷额一般占居民月收入的3%～15%，最高18%，而租房租金则占月收入的15%～18%；近年来英国的房价上涨快于通涨率的上升，买房可保值；1990年初开始放松对抵押贷款市场的管制，除传统上的建筑社等住房融资机构外，还允许其他商业银行，甚至房地产公司发放贷款。
激烈的竞争使贷款购房的条件更为优越；买卖住房的费用很低，没有增值税，印花税仅1%，仅对10万英镑以上的交易征收。
这些都使得英国的社会住房，特别是原来由各级政府建造的公有住房大量出售。
住房转手率大大高于德国等其他欧洲国家。
在英国，每年约有16%的居民在换房。
1989年私人消费中有19.5%用于住房，这一比例大大高于欧盟其他国家，仅次于高福利国家丹麦（27.4%）和瑞典（20.0%）。
1996年的资料显示，英国约有住房2400万套，其中67%为自有住房，10%为私人出租房，19%为地方政府出租房，4%为住房合作社（非赢利机构）出租房。
现自有率已达72%。
随着私有化的成功，英国政府近几年的住房政策也有所改变，将原税收鼓励买房转为地方政府管理的出租房移交给住房合作社，用于出售或出租。
在英格兰已有五分之一这样的住房移交给了住房合作社。
这意味着当社会住房问题已基本解决，高度发达的住房市场形成并健康运作以后，政府已经逐步从对住房的直接干预，转为对市场的监管，扮演“守夜人”
的角色。
2.德国的住宅金融体制
德国的住宅金融相当发达，具有以中央银行为核心、商业银行为主体，专业银行和其他金融机构并存、共同发展的金融服务体系。
到1998年底，德国银行总数达3403家，下属分行和营业网点有5万多个，平均每千人就拥有一个营业点，密度要高于同等的发达国家。
德国的中央银行是“德意志联邦银行”
，主要负责管理国家经济活动中的货币流通和信贷供应，保证货币的稳定，并负责国内外财政金融往来的结算业务。
在中央银行的监督管理下，商业银行按其业务范围划分为两大类：
一是全能银行。
主要从事比较全面的金融服务业务，包括吸收中短期和长期储蓄存款；建立长期专项基金；发行各种投资证券；提供中短期和长期贷款；从事证券买卖业务和其它金融服务。
全能银行有不同的所有制形式，如私人商业银行、合作银行和公营银行等。
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