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“专业化，做细分市场。”
蒋若冰快速答道，“P2P金融，一定要对自己有一个清晰定位，我们是做银行不愿做和做不好的事情，绝不是和银行抢生意。
一味贪大求全，必定会栽跟头。”
“说说具体的。”
方玉斌递给蒋若冰一瓶饮料，自己也抿了一口茶。
蒋若冰把饮料放在一边，并没有喝。
她说道：“必须坚持做抵押贷款，少做甚至不做信用贷款。
亿家将对大量借款信息进行层层筛选，包括还款意愿、还款能力评估等，同时安排线下近100人的风控团队来审核，选取具有足额房产或汽车的抵押贷款业务推荐给理财人。”
方玉斌点头说：“步子走稳一点，这个我赞成。”
蒋若冰说：“我还有一个规划，就是收缩战线。
之前袁总热衷于去各地开分公司，我觉得，与其撒大网，不如确立一两个重点区域精耕细作。”
方玉斌思忖了一下，说：“收缩战线不是不可以，但也要考虑规模效应。
假如亿家的交易规模始终起不来，拿什么吸引C轮投资？”
“收缩战线与扩大规模并不矛盾。
我们并非怯战避战，而是集中优势兵力打歼灭战。
中国的经济规模足够大，尤其像长三角或京津冀区域，一座城市就能支撑起数十亿乃至上百亿的借贷规模。
锁定北京与上海两个城市，就够我们赚个盆满钵满了。”
说这番话时，蒋若冰在温婉之外，更展现出一股女强人的干练。
蒋若冰继续说：“况且以亿家的实际状况，向全国扩张还不到时候。
我们的贷后体系远不能运筹帷幄于千里之外。
遇到欠债不还的，催收、起诉、拍卖都是体力活，更是大工程，催收再给力，律师再厉害，光来来回回的机票差旅费都足以让你赢了官司输了钱。
就我的观察，别说亿家了，国内根本没有一家P2P平台，能够解决这些棘手难题。
对于P2P平台，关键还得看逾期率、不良率是否可控，覆盖率是否合理。
否则做得越大，风险越大。”
“我明白你的意思。”
方玉斌笑起来，“当年毛主席点将，让粟裕率部过江，粟裕却提出暂不过江，把主力部队集中在江北打大仗。
毛主席同意了粟裕的意见，才有了后来的淮海战役。”
“我还打算推出一些新举措。”
刚坐上亿家金控董事长宝座的蒋若冰，谈起未来规划滔滔不绝，“公司会建立一套制度，凡是涉及资金风险的风控岗位和管理团队，必须把自己的资产拿出来，没钱的拿房子抵押贷款，全部交来做保证金，职位越高岗位越重要的交得越多。
当出现逾期和坏账时，先用保证金垫付。
我在会上说了，希望大伙不要怪我心狠，谁让咱们做了P2P呢！
风控嘛，就要对自己狠一点。”
“这个法子不错。”
方玉斌轻拍桌子，“在投资者受到损失之前，团队成员就得先倾家**产！
如果团队成员不想受到损失，那就不能让投资者受到丝毫损失。”
蒋若冰继续说：“亿家在内部管理上，还有许多亟待完善的地方。
我之前在银行工作，知道银行的管理制度经过多年完善，总体还算健全，诸如以前那种出纳员卷款潜逃的事，估计现在不大会出现了。
但新兴的P2P平台，这方面还差得远。
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