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最终，我赚了钱，也替张三省了钱。”
两人正说着，蒋若冰到了。
方玉斌说：“秦总刚用一段话介绍了他的商业模式，我试着跟你复述一下。”
方玉斌重复一遍后，笑着说：“我向来认为，一个好的商业模式，一定能用一段话说清楚。
如果一段话说不清楚，只能证明模式本身不清不楚。”
“其实不用一段话，一句话就行。”
得到鼓励的秦太英微笑道，“帮助银行进行信用卡利率差异化，我们的利润就来自利率差。”
蒋若冰问道：“这套模式的关键依然在风控环节。
你帮用户提前偿还了信用卡，接下来他们不还钱给你，怎么办？”
秦太英信心满满地说：“这套商业模式有一个先天优势，就是在风控环节银行会替咱们把关。
目前在国内，拥有最严格风控体系的毫无疑问是各大银行，他们给用户办理信用卡时，会有严格的审批程序，每个人的信用额度是多少，都是经过精密测算的。
比如张三的信用卡额度是1万，完成最低还款额1000元后，剩下的9000元由我借给他。
也就是说，我的借款额度始终维持在银行信用额度的90%。
因此我认为，风险是可控的。”
蒋若冰追问道：“你的意思是，不需要再做风控管理？”
“当然不是。”
秦太英说，“银行只是第一道保险，接下来我们依旧会进行严格审核，达到双保险。
客户注册APP时，将被要求提供详细的资产信用证明。”
方玉斌一边听着，一边拿出对方的计划书翻阅。
待秦太英说完，他立刻问道：“你理想中的投资额是1.5亿？”
秦太英说：“计划书中写的是1.5亿，不过目前情况有些变化。
近来我接触了不少投资机构，他们对于我的商业模式十分认可，投资额也不断加码，已经喊到了2亿。”
见惯了大风大浪的方玉斌，表情平静如常。
在他看来，无论秦太英说的是实情，或是谈判桌上的伎俩，其实无关紧要。
二流高手才要见招拆招，一流高手只需要发招，拆招的活儿留给对手完成，自己心中早有定见，不会被任何插曲打乱节奏。
方玉斌说：“投资额先不说，咱们还是聊一聊商业模式。
在我看来，这套商业模式中仍存在两个盲区。”
“请赐教。”
秦太英话说得客气，眼神中却有一丝挑战的意味。
方玉斌说：“你提到借助银行的风控体系，这话似是而非。
因为别人的风控体系，你是借不来的。”
停顿一下，他又说道：“做金融的人都知道，风控体系贯穿于整个融资过程。
你只看到银行的信用卡审批十分严密，却忽略了人家还有遍布全国的营销网络以及成熟的债务追讨团队。
一旦发生违约，银行可以立刻启动相应程序，你却只能望洋兴叹。”
“举例来说吧。”
方玉斌抿了一口咖啡，“你的公司在上海，如果一名新疆的信用卡用户发生违约，你怎么办？银行在当地有网点，有常年合作的法律顾问，能够轻而易举解决。
但你只是一家小企业，难不成派人坐飞机去讨债？”
“我没有别的意思。”
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